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專利質(zhì)押“貸”來真金白銀
以前公司用資產(chǎn)抵押，只能貸款3000萬元，現(xiàn)在公司拿出5件專利做質(zhì)押，獲得了3億元授信額度?！睆V東九聯(lián)科技股份有限公司董事長(zhǎng)詹啟軍感慨，沒想到憑專利就能貸出這么多錢。
九聯(lián)科技專注于智慧家庭、智能安防等領(lǐng)域，去年?duì)I業(yè)收入超過30億元。同時(shí)，九聯(lián)科技也是一家輕資產(chǎn)的科技型公司，1800多名員工中，研發(fā)團(tuán)隊(duì)占比接近三分之一。雖然已獲得數(shù)百件專利授權(quán)，但因?yàn)榉慨a(chǎn)類固定資產(chǎn)較少，抵押物價(jià)值不高，銀行基于風(fēng)險(xiǎn)考慮，總是不愿意給該公司發(fā)放貸款。
今年上半年，建設(shè)銀行廣東省分行了解企業(yè)狀況后，主動(dòng)找到詹啟軍，介紹了“專利快貸”知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資情況。九聯(lián)科技以3件核心發(fā)明專利、1件實(shí)用新型專利、1件外觀設(shè)計(jì)專利為質(zhì)押，獲得了3億元的授信額度。
廣州市香雪制藥股份有限公司也是這項(xiàng)服務(wù)的受益者——他們的專利在建設(shè)銀行獲得了5.9億元授信額度。此外，銀隆新能源股份有限公司以1件發(fā)明專利，獲得5億元知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款；廣州市昆侖投資有限公司以1件實(shí)用新型專利獲得5.9億元知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。
截至今年8月，像九聯(lián)科技、香雪制藥這樣通過知識(shí)產(chǎn)權(quán)在建行廣東分行融資的企業(yè)超過200家，90%以上是小微企業(yè)。
“銀行傳統(tǒng)授信是重資產(chǎn)抵押模式，看重的是企業(yè)資金流，與科創(chuàng)企業(yè)的輕資產(chǎn)特質(zhì)不匹配?！苯ㄔO(shè)銀行廣東省分行行長(zhǎng)劉軍在長(zhǎng)期走訪中發(fā)現(xiàn)，科創(chuàng)企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)是一筆被忽視的財(cái)富。
“除了資產(chǎn)價(jià)值，知識(shí)產(chǎn)權(quán)還有其寶貴的大數(shù)據(jù)屬性，它所代表的企業(yè)創(chuàng)新實(shí)力、創(chuàng)新潛力都是重要的大數(shù)據(jù)，能夠?yàn)榭苿?chuàng)企業(yè)精準(zhǔn)畫像，為企業(yè)金融需求增信?！眲④姼嬖V記者，此前銀行普遍不敢辦理知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，因?yàn)閱蝹€(gè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)存在不確定性，價(jià)值也不好確定。
2017年，建設(shè)銀行廣東省分行在全國(guó)率先推出了“技術(shù)流”專屬評(píng)價(jià)體系，用國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局累積多年的全國(guó)企業(yè)專利數(shù)據(jù)，從專利數(shù)量、技術(shù)領(lǐng)先程度、公司科技創(chuàng)新實(shí)力等多個(gè)維度，動(dòng)態(tài)持續(xù)地判斷企業(yè)創(chuàng)新能力，作為傳統(tǒng)“資金流”評(píng)價(jià)模式的有效補(bǔ)充，為企業(yè)進(jìn)行授信。
這套系統(tǒng)通過APP即可登錄查詢，還能自動(dòng)生成報(bào)告。記者看到，九聯(lián)科技的基礎(chǔ)技術(shù)流總評(píng)分達(dá)到145.96分，評(píng)級(jí)處于較高的F2級(jí)，香雪制藥的總評(píng)分達(dá)到81.6分，等級(jí)F3，都是可以支持的企業(yè)。而另一個(gè)新成立的企業(yè)，只能提供1年的專利數(shù)據(jù)，這種企業(yè)就被列為觀察對(duì)象，需要等待更多數(shù)據(jù)積累。
最關(guān)鍵的是，任何一個(gè)客戶經(jīng)理，只要輸入企業(yè)名字就能完成評(píng)價(jià)，不需要再去評(píng)估企業(yè)的創(chuàng)新能力。這就為大規(guī)模開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資業(yè)務(wù)奠定了基礎(chǔ)。
“前兩年，我們?yōu)榭萍计髽I(yè)提供融資超過1400億元，其中依據(jù)企業(yè)‘資金流’提供的融資金額為1000億元，剩下400億元就是‘技術(shù)流’評(píng)價(jià)體系對(duì)于科技企業(yè)的增信融資，也就是說‘技術(shù)流’評(píng)價(jià)體系帶來的增信率接近30%。”中國(guó)建設(shè)銀行科技金融創(chuàng)新中心主任鄧波表示，今年這個(gè)比率還在不斷上升中。目前，“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系已推出2.0版本，通過設(shè)立4大維度32項(xiàng)指標(biāo)，更加重視知識(shí)產(chǎn)權(quán)的質(zhì)量和價(jià)值。
“建行過去的房地產(chǎn)開發(fā)貸款比較多，俗話說就是‘看磚頭’，但是我們現(xiàn)在看專利?！眲④娬f，目前科技企業(yè)憑借核心專利作質(zhì)押即可獲得貸款。此外，對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資，區(qū)里補(bǔ)貼利息3%，市里補(bǔ)貼1.5%，算下來，創(chuàng)新能力強(qiáng)的企業(yè)幾乎不用承擔(dān)多少融資成本。
“今年廣東省高新技術(shù)企業(yè)已達(dá)4.5萬家，總量位居全國(guó)第一；廣東也是名副其實(shí)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)大省，知識(shí)產(chǎn)權(quán)綜合實(shí)力指數(shù)和專利綜合實(shí)力指數(shù)分別連續(xù)6年和8年蟬聯(lián)全國(guó)第一?！睆V東省市場(chǎng)監(jiān)督管理局局長(zhǎng)麥教猛說，知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化運(yùn)用是實(shí)現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值，推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的根本途徑。
麥教猛認(rèn)為，先行先試的科創(chuàng)企業(yè)“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系解決了將知識(shí)產(chǎn)權(quán)從“無形”轉(zhuǎn)化為“有形”的問題，解決了知識(shí)產(chǎn)權(quán)在金融領(lǐng)域的“信用化”“數(shù)字化”的問題。目前，“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系獲得了科學(xué)技術(shù)部、國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局的認(rèn)可，各地銀行業(yè)紛紛前來取經(jīng)。對(duì)此，劉軍非常歡迎，“我們?cè)敢馀c同行加強(qiáng)交流，提供‘技術(shù)流’評(píng)價(jià)體系，幫助全國(guó)的科創(chuàng)企業(yè)更好更便捷地獲得金融支持”。（記者佘穎）